掌上文摘
理财产品的基本类型简介
目前理财行业主要的金融产品有以下类别
1、货币基金：
货币基金不等同于银行存款。货币基金是一种可随时申购赎回的基金产品，投资范围主要包括：银行定期存单、国债、央行票据、商业票据、信用等级较高的企业债券等短期有价证券，投资组合平均剩余期限为120天，其风险和预期收益低于股票型、混合型和债券型基金。
2、定期理财：
定期理财产品相比货币基金流动性较低，风险较高。定期理财产品是有固定投资期限的一种基金产品，通过定期来减少流动性换取相比货币基金更高的收益，到期方能赎回。属于低风险产品，其预期风险水平高于货币基金，低于混合型基金、股票型基金和普通债券型基金。
3、保险理财：
保险理财产品是由保险公司发行，受保监会监管的投资理财产品，类别包括万能险、投连险、分红险、养老险等多种保险产品。
与货币基金相比，保险理财投资范围更广，主要投资于具有良好流动性的银行存款、短期债券、信用等级较高的类证券化金融产品以及保监会允许的其他投资工具，其中投资于类证券化金融资产的比例不高于30%。保险理财风险高于货币基金。
4、指数基金：
指数基金是指由基金公司运作，以特定的某个指数为跟踪对象的基金产品，通常是“指数涨基金涨，指数跌基金跌”。指数基金属于高风险产品，投资存在亏损可能性。
基金投资是一项需要做好平衡的活动，更需要基金投资者在投资生活中基金投资需要遵循五大适度原则。
第一，树立适度观。
观念决定行动，投资者在实际的基金投资生涯中，需要进行基金产品投资的规划，并进行相应的基金投入资金的安排、基金品种的搭配，才能做到更加从容投资。而适度观是一种平衡观，更是一种平和的心态，需要投资者在基金投资中加以历练。
第二，合理选择基金产品。
选择什么样的基金产品才是有效的，选择多少基金产品才是合适的，要根据投资者的投资偏好和习惯而定，同时，还要结合投资者的风险承受能力做出相应的调整。合理选择基金产品就成为投资者适度进行基金投资的重要原则。
第三，选择正确的投资方向。
讲究投资中的“黄金分割”是每位投资者的基本投资初衷，但在实际的基金投资过程中，还需要投资者坚持正确的投资方向，特别是在牛市行情中选择股票型基金，应当是投资者的首选，这样就会达到投资中的事半功倍的效果，而在震荡市或熊市行情时，可调整配置债券型基金和货币市场基金。
第四，设止合理的投资预期。
可以说，在瞬息万变的市场环境下，计划赶不上变化，只有变化的事物才是恒定的。说明了基金净值的波动性是一种常态规律。投资者不仅要学会了解这种适应性，更应当学会进行运用，这样才能够更好地调整自己的投资心态，设置合理的预期，并对其进行相应的调整。同时，根据自身的投资需求制定基金投资的止损点和止盈点。
第五，制定有效的投资策略。
不同的基金产品具有不同的风险收益特征。投资者在进行基金产品的选择和投资时，一定要结合基金的表现及其收益特点进行投资策略的运用。如投资者可利用基金的波动性进行定期定额投资，利用货币市场基金的“每日计息、申赎免费”的功能进行流动性资金的管理，利用投资指数型基金制定中长期的投资计划，利用保本型基金的保本功能进行安全投资等。
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